ЄС хоче зробити банки дрібнішими?

Аби захистити платників податків від банківських лихоманок та запобігти виникненню нових фінансових криз, Брюсселю запропонували відокремити ризикований інвестиційний банківський бізнес від традиційної роздрібної діяльності, яка стосується приватних депозитів та кредитів. Такі рекомендації містяться в експертній доповіді, яку у вівторок, 2 жовтня, представила група експертів на чолі з головою банку Фінляндії Ерккі Ліїканеном.

Цю групу за дорученням Єврокомісії скликали минулого року для роботи над структурною реформою європейської банківської системи. Ліїканен запевнив, що його команда розробляла свої рекомендації цілком незалежно від будь-яких урядів чи лобістських груп. На його переконання, експертні пропозиції його групи допоможуть банкам краще переносити наслідки фінансових втрат та зменшать стимули для ризиків.

Менше ризику – більше стабільності

Згідно з рекомендаціями, для операцій, пов'язаних з високими ризиками, банкам необхідно буде створити окремі компанії. Банкам заборонять фінансувати активність цих компаній за допомогою депозитів, на які поширюються гарантії держави. Такий розподіл стосуватиметься не всіх, а лише тих банків, які володіють активами з високими ризиками розміром не менш як на 100 мільярдів євро і обсяг яких становить від 15 до 25 відсотків сукупного обсягу активів банку.

Ще одна рекомендація групи – змінити систему управління таким чином, щоб топ-менеджери матеріально відповідали за провали своїх банків. Вважається, що дотеперішня система нарахування бонусів топ-менеджерам спонукала їх на невиправдано ризиковані фінансові кроки, тягар яких потім лягав на плечі звичайних вкладників. Як зазначив під час представлення доповіді Ерккі Лііканен, досі функціонував принцип: "прибуток – приватний, втрати – суспільні".

Експерти рекомендують Єврокомісії запровадити більшу прозорість у банківському секторі. Тоді споживачі виграли б двічі, зазначив Ліїканен: знизяться ризики, що споживач нестиме відповідальність за помилки інших, і стане більше прозорості, яка приведе до посилення конкуренції в банківській сфері.

"Ні" - універсальним банкам

Щоправда, самі фінансові інституції далеко не в захваті від експертних пропозицій. Вони б’ють на сполох. Мовляв, готується розкол банків. Деякі навіть говорять про руйнування. Але Ліїканен не зважає на таку критику і підкреслює, що це не лише в інтересах платників податків і приватних клієнтів, але й самих банків та економіки в цілому. Реформа має зробити їх більш стабільними та резистентними проти майбутніх криз.

Єврокомісар з внутрішнього ринку Мішель Барньє схвалив "важливі рекомендації" групи, пообіцявши відібрати з них ті, які ляжуть в основу майбутніх законів. Барньє дав зрозуміти, що для цього знадобиться час, і доручив оцінити, як ця реформа відіб'ється на розвитку економіки та безпеці фінансових послуг. Реформа банківського сектора, над якою нині працює Брюссель, покликана не допустити повторення ситуації 2008 року, коли розгорілася фінансова криза та банківські системи низки країн опинилися на меж банкрутства.