Банківський союз ЄС

"Різдвяне послання таке: Європа діє", - пожартував німецький міністр фінансів Вольфґанґ Шойбле на відкритті консультативної зустрічі з формування банківського союзу ЄС. На дводенному засіданні міністрів фінансів 28 країн-членів Євросоюзу, що відбулось минулого тижня, підбито підсумки кількох місяців перемовин з метою створення єдиного механізму нагляду, порятунку та ліквідації проблемних банків у Європі. Рішення з цього приводу було досягнуто саме перед самітом ЄС у Брюселі, що відбувся 19-20 грудня.

Робота міністрів фінансів, яка тривала й вночі, здійснена не дарма, заявив Шойбле. "Ми робимо все не заради утіхи, ми працюємо! І ми добре просунулись уперед", - так прокоментував результати зустрічі німецький міністр. Можливо, окремі юридичні моменти ще вимагають уточнення у лютому 2014 року, однак принципова політична єдність з приводу вибудови механізму порятунку та ліквідації банків, а також загальноєвропейського фонду, який фінансуватиме цей процес, досягнута.

Ліквідація за складними правилами

Новий банківський союз спирається на три стовпи: єдиний механізм нагляду, єдиний механізм вирішення проблем та система захисту вкладів. З 2014 року під прямим наглядом Європейського центрального банку (ЄЦБ) опиняться 130 найбільших кредитних установ ЄС. Окрім ЄЦБ єдиний механізм нагляду включатиме національних банківських регуляторів у країнах-членах Євросоюзу. Якщо в рамках роботи механізму буде вирішено, що той чи інший банк необхідно оздоровити чи ліквідувати, на перший план вийде єдиний механізм вирішення проблем.

Це відомство відповідає за розробку плану порятунку, який фінансується власниками проблемного банку та його кредиторами, а також зі спеціального фонду ліквідації банків. Механізм ліквідації діятиме за дуже складною процедурою ухвалення рішень. У випадку виникнення спорів останнє слово залишиться не за Єврокомісією, а за міністрами фінансів країн ЄС.

Президент ЄЦБ Маріо Драгі, який також очолить й єдиний механізм нагляду, назвав затверджений процес ліквідації банків "дуже складним" і заявив, що окремі його етапи потребуватимуть надто багато часу. А зволікання тут неприпустиме: у випадку банкрутства банку треба діяти негайно - за ніч. Це дозволить запобігти паніці на фінансових ринках та ланцюговій реакції серед інших кредитних установ.

Десять років на формування фонду ліквідації

Однак міністр фінансів ФРН Шойбле не погоджується з критикою, яка лунає з боку міжнародних фінансових інститутів або його колег у Європі: "Я знаю, що це складно. Однак якщо у вас є краща ідея, як з 28-ох незалежних держав створити політичний та економічний союз, а з 18-ти національних валют - єдину європейську, то повідомте".

Ще одним приводом для розбіжностей - цього разу між багатими та бідними країнами ЄС - є фінансування єдиного фонду порятунку та ліквідації банків. В принципі, про його наповнення повинні турбуватись самі банки, яким протягом десяти років треба довести розмір фонду до 55 мільярдів євро. Однак позиція Німеччини така, що кожна країна повинна платити за порятунок своїх банків самостійно.

Якщо коштів на це бракуватиме, можна позичити у європейському стабілізаційному фонді ESM у Люксембурзі, хоча й на доволі жорстких умовах. Так уже вчинила Іспанія для порятунку своїх проблемних банків. На відміну від благополучної Німеччини, Іспанія та інші кризові країни (такі, як Італія та Ірландія) домагались того, щоб банки могли отримувати підтримку напряму з єдиного фонду, тобто із загальної каси. У такому випадку кошти не додавалися б до вже існуючого держборгу. Їхні вимоги, однак, були відкинуті.

Як заявив Шойбле, він не виключає того, що окремі країни можуть у майбутньому повернутись до таких вимог. Однак міністр фінансів ФРН дав зрозуміти, що відповідь на це питання буде як і раніше: "Ми не можемо перетворити єдиний фонд у кредитну організацію для всіх".

Ризики банків зростають

За словами голови Єврокомісії Жозе Мануеля Баррозу, для ЄС банківський союз - найважливіший проект. Він створюється для того, щоб у випадку нової фінансової кризи не перекладати порятунок банківського сектора на плечі звичайних платників податків. При цьому банкірам та інвесторам вже зараз зрозуміло, що їхні ризики помітно зростуть, оскільки саме на них тепер покладаєтсья уся відповідальність.

Тим не менш створення нової структури - "важливий крок на шляху до стабілізації євро", наголосив Вольфґанґ Шойбле на зустрічі у Брюсселі 17 грудня. Згідно зі спільним рішенням Європарламенту, Євроради та Єврокомісії, при можливому банкрутстві банків банківський союз страхуватиме вклади на суму до 100 тисяч євро у будь-якій з країн ЄС. В основі цього механізму - німецька модель страхування вкладів.